Snowball - Crypto 101 - Comment investir en cryptomonnaies 📱

Hey snowballers !

Cette semaine on entre dans la matrice, dans un univers complexe pour beaucoup : le monde des cryptomonnaies.

C’est quoi une cryptomonnaie ?

Vous vous souvenez de ma règle numéro 1 en investissement ? “Si je ne connais pas je n’y touche pas ?” C’est le but de cette première section. Mieux connaître les cryptos pour pouvoir se lancer et investir dans ces instruments.

Le concept de base est simple et vous le connaissez tous :

Une cryptomonnaie est, comme une monnaie classique, un moyen d’échange.

Repartons du début.

Avant l’avènement de la monnaie, les Hommes échangeaient des produits essentiellement via du troc. “Tu veux 3 pommes ? Si oui, je veux bien 5 bananes en échange”.

Mais comment ça se passe si l’autre n’a pas de banane ? Il va falloir chercher une autre personne qui veut bien m’échanger mes pommes (i) contre des bananes, mais aussi (ii) contre 5 bananes !

Vous imaginez bien la galère.

1 - Le troc n’est pas transférable :
Je ne peux pas échanger mes pommes contre n’importe quoi. Je ne peux pas non plus convertir mes pommes en n’importe quoi. Alors qu’aujourd’hui, je pourrais éventuellement convertir mes euros en pommes, bananes, avions, actions snowball... Bref, ce que je veux.

Encore plus compliqué si jamais, par exemple, je n’ai que des vaches et je voudrais des pommes. Mais seulement quelques-unes. Comment faire ? Dois-je diviser ma vache ? Je dois la tuer… Conserver la viande…

Un enfer entre autre. Comment échanger 1 vache contre 3 pommes ?

2 - Le troc n’est pas facilement “divisible” :
Je ne peux pas facilement diviser mes objets pour les échanger contre d’autres objets. Alors que la monnaie est extrêmement simple à diviser, que ce soit une “monnaie commodité” comme des cigarettes en prison, ou des euros sur nos comptes bancaires. C’est bien plus facile qu’avec des produits physiques.

Une monnaie peut donc être définie de façon très basique et simplifiée, comme étant transférable et divisible. La monnaie permet d’échanger des objets de façon plus accessible et efficace que le troc en donnant une valeur monétaire à ces objets.
Je peux donc vendre mes pommes pour X€, pour ensuite acheter des bananes ou autre produit pour Y€, sans me soucier de devoir trouver forcément quelqu’un qui accepte mes X pommes contre ses Y bananes.

Ok, vous comprenez le mécanisme de base d’une monnaie.

Nous n’allons pas rentrer dans de la théorie monétaire, mais il existe aujourd’hui essentiellement 2 types de monnaies :

Les monnaies FIAT ou monnaies fiduciaires : l’euro, le dollar, le yen, etc. Toutes les monnaies qui sont émises et soutenues par des gouvernements. Ce qui leur permet d’être utilisées universellement naît de la confiance que les gens ont dans les économies et la stabilité politique de ces gouvernements. Très simplifié, mais c’est la base.
Les cryptomonnaies : la première qui a été lancée est… roulement de tambours… vous la connaissez tous… oui, le Bitcoin. Contrairement aux monnaies fiduciaires, les cryptomonnaies ne dépendent pas d’un gouvernement. Elles sont complètement décentralisées et numériques.

⚠️ATTENTION ⚠️
Cela peut porter à confusion, mais toutes les cryptomonnaies ne sont pas forcément des monnaies telles que je viens de décrire. Cela veut dire que certaines cryptomonnaies n’ont pas vocation à devenir des monnaies universellement acceptées. Très important. Aujourd’hui, seulement 2 cryptos peuvent potentiellement devenir de véritables monnaies : le Bitcoin (BTC) et l’Ethereum (ETH).

Définition du système de cryptomonnaie

Une cryptomonnaie est une monnaie numérique, qui n’existe donc que sur des ordinateurs et qui est sécurisée à l’aide de méthodes cryptographiques.

Cryptographie : Ensemble des techniques de chiffrement qui assurent l'inviolabilité de textes et, en informatique, de données. - Larousse

Ces monnaies étant protégées par des méthodes cryptographiques fait qu’elles sont extrêmement sécurisées et pratiquement impossible à contrefaire.

Autre caractéristique principale : une cryptomonnaie est largement décentralisée sur un réseau d’ordinateurs qui échappe à tout contrôle Étatique ou d’une quelconque autorité supérieure.

Pour bien comprendre le système des cryptos, il faut aussi bien comprendre le système de la blockchain ou “chaînes de blocs” :

Blockchain : Comment expliquer cela simplement… ? Une cryptomonnaie repose sur une blockchain ou chaîne de blocs. Le Bitcoin a sa propre blockchain, l’Ethereum aussi, etc. La première à avoir vu le jour est d’ailleurs la blockchain Bitcoin. Vous pouvez la comparer à un registre ou carnet numérique composé de blocs dans lequel toutes les transactions sont notées sans pouvoir les effacer. Ce registre est copié sur des centaines de milliers, voire des millions d’ordinateurs. Il est donc strictement impossible pour un hacker de pirater ces milliers de registres en même temps. Les ressources nécessaires seraient gigantesques.Lorsque je paye une autre personne en Bitcoin, lorsque j'échange un Bitcoin, toutes les infos de la transaction vont être enregistrées sur un bloc. La date, le montant de la transaction, les signatures digitales, etc.Chaque bloc possède un numéro unique qui permet de le distinguer de tous les autres blocs : un Hash. Un bloc peut abriter plusieurs milliers de transactions. Pour ajouter un nouveau bloc à la blockchain, il faut donc :1. Une transaction (un achat, une vente, etc). Les transactions sont empaquetées ensembles car plusieurs milliers peuvent être regroupées dans un bloc.2. La transaction doit être vérifiée. Au lieu que celle-ci soit vérifiée par Visa ou votre banque lors d'un achat en euros, la transaction est vérifiée par un système d'ordinateurs connectés les uns aux autres. Ce système valide la date, l'heure, le montant, etc.3. Une fois que la transaction est validée, elle est ajoutée dans un bloc et rejoint des milliers d'autres transactions.4. Quand toutes les transactions d'un bloc ont été vérifiées, on lui délivre un numéro unique : le fameux Hash. Une sorte de tampon validant l'unicité du bloc. En plus de ce nouveau Hash, ce bloc reçoit le Hash du dernier bloc débloqué (le bloc N-1).Une fois qu'un bloc est ajouté, cela ressemble à ça.Afin d'assurer la sécurité et validité des transactions, ces dernières doivent être vérifiées en résolvant de complexes problèmes cryptographiques. Ces calculs sont réalisés par de puissants processeurs possédés par des personnes qu'on appelle des "mineurs". Lorsqu'un mineur résout un de ces problèmes, il est récompensé en recevant des Bitcoins. C'est ainsi que de nouveaux Bitcoins arrivent sur le marché : des mineurs vérifient la validité des transactions, et sont en retour récompensés via l'émission de nouveaux Bitcoins.

Ok, donc une cryptomonnaie est une monnaie numérique qui ne dépend d’aucune entité Étatique ou centralisée, et qui repose sur un système de blockchain décentralisé, lui-même sécurisé par cryptographie. 🤯

🔮Selon certains, les cryptos pourraient remplacer à terme des monnaies fiduciaires émises par les États. We’ll see, mais je partage également cette vision.

Pour l’instant, on va se concentrer sur comment investir dans les cryptos. Je vais vous partager mon système. C’est loin d’être le plus complexe, mais il pourra peut-être vous aiguiller et vous aider à vous lancer.

Investir dans les cryptomonnaies

Plusieurs petites choses à savoir avant de se lancer :

Les cryptos ont tendance (pour l’instant) à être extrêmement volatiles, avec des variations beaucoup plus fortes que sur les marchés financiers.
Les cryptos sont des produits risqués tout comme les actions. N’investissez que ce que vous êtes prêts à perdre. Je n’utilise jamais les effets de leviers ou autres produits dont je ne comprends pas le fonctionnement.
Avant d’investir, essayez de bien comprendre le fonctionnement des cryptomonnaies. Cet article est un début, mais vous pouvez aller encore plus loin.
Le 12 Mai nous allons assister à un phénomène attendu par beaucoup : le halving du Bitcoin. C’est, en gros, un événement qui arrive tous les 4 ans et qui divise par 2 le nombre de Bitcoins qui entrent en circulation toutes les 10 minutes.
Vu que l’offre diminue, si la demande continue d’augmenter, alors il se peut que le marché global des cryptos soit à la hausse ces prochains mois vu que beaucoup d’entre elles ont tendance à suivre les évolutions du Bitcoin.
Vous trouverez ci-dessous la courbe du Bitcoin suite aux 2 derniers halving.
Souvenez-vous, le passé ne prédit en aucun cas le futur, c’est un indice parmi tant d’autres et vous pouvez lire autant d’articles qui prévoient une augmentation VS une diminution ou pas de changement.
Par exemple, certains prévoient que de nombreuses personnes vont acheter des Bitcoins en espérant une énorme hausse post-halving, donc après le 12 Mai. Il se peut que cette hausse n’arrive pas pour X raisons. Déçus, ils se peut que ces gens se débarrassent de leurs Bitcoins, entraînant ainsi son prix vers le bas. Des dizaines de théories coexistent…
Encore une fois… Je suis quelqu’un qui pense long-terme, si j’achète des Bitcoins c’est exactement la même raison pour laquelle j’achète des actions Apple : je crois en la boîte. Je crois en la capacité du Bitcoin de remplacer ou de cohabiter plus fortement avec les monnaies fiduciaires actuelles. Si vous voulez devenir riche rapidement, je ne pourrai pas vous aider. :)

Voici donc le plan que je vous propose. 👇

1 - Déterminez combien vous voulez investir par mois

Vous vous souvenez de ce graphique que je vous ai partagé dans la deuxième édition de snowball ?

Cela correspondait à la répartition de l’intégralité de mes investissements.

Depuis quelque temps, j’ai décidé de me mettre plus sérieusement à l’investissement dans les cryptos, donc j’ai augmenté la part de mon épargne que je vais allouer à ces “produits”. En gros, chaque mois, je vais “tenter” de répartir mon épargne de la façon suivante :

(Ce graphique est différent de l’autre, car il ne correspond pas à l’intégralité de mes investissements, seulement à mon épargne mensuelle et sa répartition.)

Cette répartition est une façon d’être guidé, mais je ne m’empêche pas de modifier ces montants si je vois des opportunités (ou non).

Maintenant que vous savez combien investir dans les cryptos, il faut pouvoir les acheter.

2 - Ouvrir un compte sur une place de marché (ou broker) de cryptos

Vous avez plusieurs solutions pour acheter des cryptomonnaies :

Revolut / eToro : pas dingue, ils ne sont pas spécialisés et il est difficile de faire sortir les cryptos de leurs plateformes. C’est OK si vous voulez investir un tout petit peu tous les mois.
Coinbase : une des plateformes les plus solides pour acheter des cryptos. C’est un broker et non une place de marché. Ils achètent des cryptos en masse pour ensuite les revendre à leurs utilisateurs. La plateforme est extrêmement bien sécurisée, est très simple à utiliser et propose pas mal de choix. Une bonne application pour débuter et commencer à investir sérieusement en cryptos. Petit code de parrainage ici si vous voulez ouvrir un compte. ;) Vous et moi aurons 9,21€ chacun si vous achetez minimum 92,07€ de cryptos (oui c’est précis !).

Vous pouvez même commander une carte Visa pour dépenser vos cryptos au Franprix. ;)

(Oui mon deuxième prénom est Patrick.)

Binance : un autre géant des marchés de cryptos. C’est une vraie place de marché. Vous achetez et vendez des cryptos à d’autres vendeurs et acheteurs. Beaucoup, beaucoup, beaucoup plus de choix. Plus de 130 VS une petite vingtaine sur Coinbase. Beaucoup plus de produits également (compte épargne crypto, prêts, etc). Une des meilleures plateformes si vous voulez vous y mettre sérieusement. Elle est nécessaire pour mettre en place ma stratégie d’investissement. Voici un lien de parrainage pour ouvrir un compte sur Binance. Vous et moi toucherons 10 % de commission chacun. 😇

Vous savez désormais où acheter vos cryptos. Maintenant, quelle stratégie adopter ?

3 - Investir avec une stratégie de Dollar-Cost Averaging (DCA) et Rebalancing

OK, c’est du chinois pour beaucoup d’entre vous, mais ce sont 2 techniques d’investissement à connaître (et applicables pour les actions, obligations, immo, etc).

Dollar-Cost Averaging (DCA) : Je vous en ai déjà parlé sans vraiment la nommer, mais c'est une méthode simple à comprendre qui consiste à investir tout le temps la même somme dans un produit à intervalles réguliers. Un exemple fictif : tous les mois j'achète 10€ d'actions Apple, 20€ d'actions Française Des Jeux et 30€ de Bitcoins. Le fait d'acheter toujours le même montant à intervalles réguliers vous permet de lisser les risques. Il se peut qu'un mois l'action Apple soit plus basse, un autre mois plus haute, mais sur de longues périodes c'est la méthode la plus efficace pour vous prémunir de la volatilité des marchés.

Vous comprenez l’idée. La stratégie DCA, surtout sur le marché des cryptomonnaies, vous permet de vous protéger de la volatilité sur du long terme.

Rebalancing : Quelque chose que je n’ai jamais fait dans mes investissements, mais que je vais démarrer. En crypto, mais aussi sur les marchés financiers classiques (actions et obligations). L’idée est encore une fois très simple. Prenons un portefeuille d’actions. Je me dis que je veux avoir 33% d’actions Tesla, 33% d’actions Carnival et 33% d’actions Airbus. Le temps passe, une crise sanitaire arrive, l’action de Tesla grimpe for some reasons et celles de Carnival et Airbus s’écroulent for obvious reasons. La nouvelle répartition de mon portefeuille en valeur euros est de 70% Tesla, 15% Carnival et 15% Airbus. Je peux donc décider de ré-équilibrer mon portefeuille. Je revends des actions Tesla pour racheter plus d’actions Carnival et Airbus pour revenir à un équilibre de 33/33/33. Cela permet, comme vous l’avez deviné, de revendre cher et acheter bas. Donc sur du long terme, de maximiser les retours de son portefeuille. Vous pouvez faire la même chose en répartition actions / obligations, action / obligations / immobilier / art / cryptomonnaie... Il est possible de ré-équilibrer à intervalles réguliers ou bien dès qu'on dépasse un certain pourcentage de déséquilibre du portefeuille.

Bon ! Vous comprenez l’idée de Dollar-Cost Averaging, c’est-à-dire investir tous les mois le même montant dans un produit financier et la stratégie de Rebalancing qui consiste à avoir toujours le même pourcentage d’un produit dans son portefeuille.

Nous allons appliquer cela à l’investissement en cryptomonnaie.

Pour ce faire, j’utilise une plateforme qui permet non seulement d’automatiser votre stratégie de DCA mais aussi celle de Rebalancing : Shrimpy.
Merci à Arthur, un des lecteurs de snowball de m’avoir fait découvrir cet outil !

Du coup, pour le récompenser on va partager nos deux liens de parrainage en utilisant un système très scientifique 😉:

Ton nom commence par A C E G I K M O Q S U W Y ? Utilise ce lien.
Ton nom commence par B D F H J L N P R T V X Z ? Utilise ce lien.

Shrimpy vous permet de créer des portefeuilles ou des indexs de cryptos, et ensuite d’automatiser votre stratégie de DCA et Rebalancing.

[MISE À JOUR 18/12/2020]

C’est bien beau, mais il faut savoir quoi mettre dans ce portefeuille. Voici comment j’ai décidé de construire le miens :

70 % Bitcoin
30 % Ethereum
Rebalancing toutes les deux semaines

En faisant une simulation sur le passé, on voit que le rebalancing toutes les deux semaines permet d’avoir de meilleures performances vs. une stratégie de conservation simple :

———————————[FIN MISE À JOUR 18/12/2020]————————

[MISE À JOUR 04/02/2022]

Sur Coinbase je suis toujours sur du 60 % BTC et 40 % ETH, mais j’ai modifié mon portefeuille Binance avec ces altcoins :

Et une grosse partie de mes cryptos sont aussi stockées sur Nexo et BlockFi.

———————————[FIN MISE À JOUR 04/02/2022]————————

Avant cette stratégie, j’avais opté pour une autre un peu plus complexe : 👇

Je les répartis en 3 groupes :

Groupe 1 - [70 %] des fonds dans des cryptos qui peuvent concurrencer les monnaies fiduciaires.
Groupe 2 - [20 %] dans dans des cryptos qui peuvent être les bases d’un nouveau modèle bancaire (plus un support des transactions qu’une monnaie).
Groupe 3 - [10 %] dans des cryptos qui sont ce qu’on appelle des stablecoins. Des cryptomonnaies qui s’appuient sur des monnaies fiduciaires comme le dollar.

Dans chaque groupe, j’ai décidé d’utiliser une répartition par valorisation (valeur en $ de la cryptomonnaie en circulation). Je mettrai toujours un plus gros % pour une crypto qui est mieux valorisée.

Quelles sont les cryptomonnaies qui peuvent devenir une vraie monnaie ? J’utilise la liste d’un spécialiste du sujet :

BTC - Yes, reserve asset potential, currently used as money
ETH - Yes, reserve asset potential, currently used as money
XRP - No, centralized issuance, no usage as money
BCH - Possibly
LTC - No, redundant BTC fork
USDT - No, stablecoin, not commodity money
EOS - Possibly, looks too centralized to hold monetary premium
BNB - It’s complicated, certainly a bank bet
XLM - No, centralized issuance, little usage as money
ALGO - No, unlaunched, no use as money
ADA - No, unlaunched, no use as money
XMR - Yes, but hard to see path to liquidity
LINK - No, not commodity money
LEO - No, but certainly a bank bet
TRX - No, too centralized to hold monetary premium

Voici la répartition détaillée de mon portefeuille :

Groupe 1 - [70 %] :
Bitcoin 70 % du groupe 1 — 49 % du total
Ethereum 20 % du groupe 1 — 14 % du total
BCH 10 % du groupe 1 — 7 % du total
Groupe 2 - [20%] :
XRP 70 % du groupe 2 — 14 % du total
BNB 30 % du groupe 2 — 6 % du total
Groupe 3 - [10 %] :
Tether 60 % du groupe 3 — 6 % du total
USD Coin 40 % du groupe 3 — 4 % du total

Ce que ça donne sur Shrimpy :

Direction Binance où je dépose 400€ :

Ainsi, dès que je déposerai de l’argent sur Binance, Shrimpy répartira automatiquement ce montant en prenant en compte le pourcentage que j’ai indiqué (#DollarCostAveraging).

Si jamais une crypto dépasse 20 % de la valeur indiquée, Shrimpy ré-équilibrera automatiquement mon portefeuille (#Rebalancing).

Du coup, tous les mois je n’ai qu’à ajouter de l’argent sur Binance, et Shrimpy s’occupe du reste.

Par exemple, là j’avais 8,76$ en XRP sur Binance. Voilà ce qu’a fait Shrimpy automatiquement :

Voilà…

Ce type d’investissement est pour moi un vrai pari sur le futur qui — inclus dans une stratégie plus globale d’investissement — a le potentiel d’avoir des retours importants. Je suis assez convaincu de l’émergence des cryptomonnaies à la fois sur la partie remplacement des monnaies fiduciaires (euro, dollar, yen…) mais aussi pour faire fonctionner des systèmes bancaires, logistiques, etc.

Gardez néanmoins en tête que si vous investissez en crypto, comme dans des actions, même si vous espérez un futur brillant, vous devez être prêt à tout perdre. C’est radical, mais c’est pour éviter de vous mettre dans la m****.
N’investissez jamais de l’argent si vous en avez besoin.

Pour rappel, et si vous n’êtes toujours pas convaincus, voici les avantages de la version payante de snowball :

Conclusion

J’espère que vous comprenez un peu mieux le monde des cryptos et comment vous pouvez investir. J’y reviendrai très certainement ici et dans la version payante de snowball.