❄️ 📲 De nouvelles apps pour investir en Bourse

Hey Snowballers !

Aujourd’hui, nous allons parler des néo-courtiers.

Un peu comme les néo-banques telles que Revolut, N26, ou Shine et Qonto, qui sur la partie pro ont révolutionné l’expérience bancaire, les néo-courtiers cherchent à révolutionner l’investissement en Bourse (acheter et vendre des actions, en gros).

Dans cette édition, je vais donc vous présenter trois nouveaux acteurs qui sont récemment arrivés sur le marché français :

• Trade Republic, avec Charles en guest star. Charles est un ambassadeur de l’app allemande (et excellent TikToker qui parle souvent d’économie et de finance).
• BUX Zero, le néo-courtier néerlandais.
• Vivid, une sorte de Revolut allemand qui permet aussi d’acheter des actions.
• Lydia, le petit dernier dans l’univers du trading d’actions.

Les promesses des néo-courtiers

Pour acquérir de nouveaux utilisateurs, vous avez essentiellement 3 techniques :

• Créer votre propre marché, une nouvelle catégorie qui va répondre à un besoin qui n’existait pas avant : exemple —> on peut dire que Ford a créé le marché de l’automobile avec la Ford T.
• Être 10 fois mieux que vos concurrents : exemple —> Apple, lors du lancement de l’iPhone, était à des années-lumière des autres smartphones en termes d’expérience utilisateur. Je me souviens que la première fois que j’ai allumé mon iPhone première génération en 2007, j’avais l’impression d’être dans le futur.
• Être 10 fois moins cher que vos concurrents : exemple —> Free a cassé les prix des forfaits mobiles, ce qui lui a permis de croître rapidement.

Les néo-courtiers se trouvent essentiellement dans la 2e et 3e catégorie. Ils essayent d’être beaucoup moins chers que les acteurs traditionnels en proposant une expérience utilisateur bien meilleure.

C’est Robinhood qui a été l’un des tout premiers néo-courtiers. L’app a été officiellement lancée en mars 2015 et proposait d’acheter des actions sans aucune commission. Une vraie révolution à l’époque.

Aujourd’hui (et encore plus depuis le regain d’intérêt pour l’investissement du premier confinement), c’est une myriade d’applications pour « trader » (acheter et vendre des actions) qui voient le jour. Pas de Robinhood en Europe, mais une poignée d’applications qui se battent pour le devenir. En gros, ces néo-courtiers proposent, pour la plupart, plusieurs choses que ne proposent pas les acteurs traditionnels tels que les banques :

• Une interface utilisateur digne du 21e siècle.
• Une expérience 100 % en ligne et souvent 100 % mobile.
• La possibilité d’acheter des fractions d’actions, c’est-à-dire que plutôt que d’acheter une action Tesla qui coûte à l’heure actuelle 1137 $, vous pouvez acheter une fraction de cette action pour un montant de 10 $ par exemple.
• 0 € de commission, ou bien des commissions bien plus faibles que les banques traditionnelles. Cependant, attention ! Même si en apparence les frais sont de 0 €, il existe des frais un peu cachés. J’en parlerai lors des mini tests des applications que je vais vous présenter aujourd’hui.

Allons maintenant découvrir ces nouvelles applications !

Trade Republic

Minute transparence : aujourd’hui, un peu comme je l’avais fait avec Waltio sur la partie imposition des cryptomonnaies, je vais laisser la parole à Charles. Pourquoi Charles ? Charles, c’est un TikToker que j’aime beaucoup, car on partage un peu la même philosophie. En effet, il parle beaucoup de finance et d’économie de façon hyper pédagogue à ses 750 000 followers. Du coup, je l’ai contacté il y a quelque temps pour savoir si on ne pouvait pas faire un petit échange de contenu : je parle de lui sur Snowball et il parle de moi sur TikTok. Win Win, comme les consultants aiment dire. Étant donné qu’il bosse avec Trade Republic pour les mettre en avant et que je faisais une édition sur les néo-courtiers, ça tombait à pic ! Je précise que je n’ai pas payé Charles et que Charles ne m’a pas payé. Le seul truc à savoir, c’est que Charles touchera quelque chose si vous vous inscrivez avec son code Trade Republic qui vous fera gagner une action d’un montant qui peut aller jusqu’à 200 €. J’ajouterai des commentaires dans sa petite analyse de Trade Republic pour ajouter de l’impartialité (vu que moi je ne touche vraiment rien du tout).

Donnons la parole à Charles :

Je suis Charles Sterlings, et j’ai débuté TikTok il y a 1 an avec l’ambition de partager mon intérêt pour l’Économie et la Finance. J’essaie de vulgariser et de rendre accessible ce monde qui semble parfois compliqué, mais pourtant si passionnant et si important pour appréhender le monde qui nous entoure. Je suis diplômé de l’EDHEC en Finance de Marché, et après une brève expérience en Banque d’investissement, je travaille désormais en Conseil dans le domaine bancaire. Retrouvez-moi sur TikTok et Instagram @charlessterlings ! ✌️ Parlons donc un peu de Trade Republic.

Le Robinhood allemand débarque en France ! Fort d’une nouvelle levée de fonds de 900 m $, et désormais valorisé à 5 mds $, Trade Republic se lance à la conquête du marché français. En seulement 2 ans, la plateforme est devenue l’une des plus grosses Fintechs européennes, et compte désormais plus d’un million d’utilisateurs.

Trade Republic veut vous accompagner dans vos investissements quotidiens, pour lutter contre les taux d’intérêt négatifs et l’inflation croissante en Europe. Au programme :

• plus de 8500 actions et ETF du monde entier (Europe, USA, Asie).
• plus de 4000 produits dérivés sur les actions/ETF/devises/Commodities,
• et plus de 3500 plans d’investissement pour booster votre épargne à long terme et sans frais de transaction !

La philosophie de Trade Republic diffère cependant de celle de Robinhood, dans la mesure où la plateforme promeut les investissements sur du long terme et à intervalles réguliers. Les frais sont peu élevés (1 € par transaction, qu’importe le montant). Trade Republic pousse ses utilisateurs à créer des « plans d’investissements » programmés qui permettent de déposer régulièrement un montant fixe dans les actions (même des fractions d’actions) ou ETF. En effet, plus de commissions si vous investissez via ces « plans d’investissements ».

En termes de sécurité, Trade Republic est une plateforme régulée en Allemagne par la BaFin allemande (équivalent de l’AMF en France), donc la fiabilité est de mise, tout en respectant les normes exigeantes européennes. Trade Republic s’est associé à Solarisbank, une plateforme allemande de services bancaires en ligne réglementée par les autorités allemandes. Cela signifie que vos dépôts sont couverts jusqu’à 100 000 € en cas de faillite. Lorsque vous soumettez un ordre, Trade Republic travaille avec LS Exchange et HSBC Transaction Services pour traiter ces transactions.

La plateforme est disponible sous iOS, Android et depuis peu, sur ordinateur ! L’utilisation se veut très simple et intuitive, afin d’effectuer une transaction en quelques clics.

Enfin, Trade Republic vient de lancer une campagne agressive d’acquisition de nouveaux clients, en offrant jusqu’à 200 $ d’actions (Netflix, Apple, Disney, etc.) dès 50 € de dépôt. Et, info utile, il n’y a AUCUN frais de dépôt ou de retrait ! Donc, profitez-en pour gagner de l’argent gratuitement ! 🙂

Les + :

• Plateforme sécurisée.
• Offre diversifiée
• Utilisation simple.
• Inscription en 5 minutes.
• Offre exclusive d’actions gratuites jusqu’à 200 €.

Les - :

• Frais de 1 € élevés pour les faibles montants.
• Absences de forex/crypto (les crypto devraient être intégrées dès 2022 au marché français).
• Pas d’effet de levier disponible pour les plus expérimentés.

Complément Yoann :

J’ai moi-même testé Trade Republic pour étudier un peu l’expérience utilisateur et franchement c’est pas mal. Bien mieux qu’un Interactive Brokers par exemple. J’aimerais préciser quelques petites choses :

• J’aime beaucoup le fait que Trade Republic pousse les utilisateurs à faire des achats réguliers en supprimant les commissions sur ces achats. C’est bon pour leur business évidemment, car plus de transactions, donc plus d’argent, mais c’est aussi aligné avec les intérêts des investisseurs : achats récurrents sur du long terme.
• Impossible d’acheter une fraction d’action si vous ne placez pas cette dernière dans un « plan d’investissements ». Pas très cool.
• Vous pouvez déposer des fonds avec votre CB, Apple Pay ou Google Pay ou par virement. Très pratique de pouvoir alimenter son compte instantanément avec Apple Pay ou sa CB.
• Contrairement à eToro par exemple, pas de frais pour retirer son argent.
• Pas de frais d’inactivité.
• Je trouve que la partie « plan d’investissements » est un peu confuse (difficulté à chercher une action ou un ETF par exemple).
• Comment Trade Republic se rémunère-elle ?
• Les frais de 1 € par transaction en dehors des « plans d’investissements ».
• Contrairement à Robinhood, Trade Republic ne vend pas les ordres de ses clients à des teneurs de marchés, ce qui en gros est une bonne chose. (Je ne vais pas rentrer dans les détails, mais l’inverse est une pratique fortement critiquée.)

Voici à quoi ressemblent l’app et le flow pour acheter une action et créer un « plan d’investissements » :

Et voilà ! Merci à Charles pour cette petite présentation et si vous voulez tester Trade Republic, utilisez le code de Charles pour gagner une action gratuite (d’un montant compris entre quelques euros et 200 euros au hasard si vous déposez un minimum de 50 euros sur votre compte).

Gagner une action gratuite

P.S. Je rappelle que je ne touche strictement rien ici.

BUX Zero

BUX Zero est une autre app de trading européenne, cette fois basée à Amsterdam, qui a été lancée en 2014, mais qui n’est connue dans l’hexagone que depuis peu.

Tout comme Trade Republic, BUX Zero est extrêmement sécurisée vu que l’entreprise est sous la supervision de l’AFM (l’AMF néerlandaise), que votre argent est stocké chez ABN AMRO, l’une des plus grosses banques des Pays-Bas et que vos fonds sont protégés à hauteur de 100 000 € (réglementation européenne).

Ce que j’aime beaucoup chez BUX, c’est leur transparence. Par exemple, vous pouvez voir en toute transparence les frais liés à un ordre grâce à leur simulateur :

Ici, investir 1000 € sur des actions européennes au prix du marché (achat instantané), me coûtera en tout 1,8 € :

• 1 € pour les frais de transaction.
• 0,8 € pour le spread (une façon de se rémunérer pour les brokers, qui est en gros la différence entre le prix que vous payez une action sur l’app et le prix réel que paie BUX sur le marché. Par exemple, dans ce cas, BUX vous vend l’action 1000 €, mais ne l’a payé que 999,2 €, d’où le spread de 0,8 €).

Tout comme Trade Republic, BUX vous pousse à ne pas faire du trading à haute fréquence en achetant et revendant des actions sans arrêt et cela se voit dans les prix pratiqués :

• 0 frais sur les actions US, mais des frais de change.
• 1 € de frais sur les actions EU si vous achetez instantanément.
• 0 € de frais sur les actions EU si vous décidez de passer un ordre Zero. Qu’est-ce qu’un ordre Zero ? En gros, plutôt que d’acheter l’action instantanément, vous dites à BUX d’acheter l’action à la fermeture des marchés. L’avantage est de ne pas payer de frais, l’inconvénient est de ne pas savoir exactement à quel prix vous allez acheter l’action…
• La marge de change sur les actions US est de 0,25 %. BUX se prend donc 0,25 % de plus que le taux de change pour se rémunérer.

Dans l’ensemble, l’app est extrêmement ergonomique et simple à utiliser. Vraiment parfait pour les débutant·es !

Le seul inconvénient est le fait de ne pas pouvoir acheter des fractions d’actions pour l’instant…

Autre point intéressant, BUX fait vraiment tout pour vous aider à bien comprendre l’univers de la finance avec des news directement via le magazine BUX ou encore un glossaire pour bien comprendre certains termes :

Par contre, impossible d’ajouter des fonds avec sa carte bancaire, il faudra faire un virement. Mais bonne nouvelle, j’ai testé avec Revolut et l’argent est arrivé quasi instantanément !

Du côté des actions, ETFs et autres produits disponibles, c’est très similaire à Trade Republic avec des actions US, EU, des ETFs et des produits dérivés (via l’application BUX X dissociée de BUX Zero, ce qui est une bonne chose, car ça évite aux débutants de faire des bêtises).

Et sinon en vrac :

• Pas de frais de retrait.
• Une interface très sympa.
• Une communauté.
• Possibilité de chatter avec le support dans l’app.
• Et voici quelques captures en vrac :

Si comme sur Trade Republic, vous voulez tester et gagner une action gratuite, vous pouvez utiliser mon code de parrainage (j’en gagnerai aussi une 🙃) :

Je teste BUX Zero

P.S. BUX devrait bientôt lancer son app de trading de crypto en France.

Vivid

Vivid, tout comme Trade Republic est une entreprise allemande, donc très sûre. Vivid travaille également avec Solaris Bank, une banque allemande et CM-Equity sur la partie investissements, une autre société allemande.

Vivid se différencie pas mal des deux apps précédentes dans le sens où il s’agit plus d’une néo-banque avec une option de trading d’actions, plus proche d’un Revolut que d’un néo-courtier.

Au niveau des frais, c’est relativement similaire :

• Gratuit, pas de commission.
• Vivid se rémunère via le taux de changes + les abonnements de la version Premium (pas nécessaire pour investir).

En vrac sur la partie trading :

• Achat d’actions fractionnées possible. Vous ne détenez pas directement les actions.
• Environ 2000 actions et ETFs donc beaucoup moins que BUX Zero et Trade Republic.
• Vous pouvez déposer de l’argent avec votre CB, Apple Pay, par virement, etc.
• Retraits gratuits.
• Pas de frais de retrait.

Là où Vivid se démarque :

• Possibilité de recevoir du cashback en actions quand vous payez avec votre carte bancaire Vivid. Par exemple, vous dites à Vivid que vous souhaitez recevoir du cashback sous forme d’actions Tesla. À chaque fois que vous allez utiliser votre carte bancaire Vivid chez un marchand partenaire, vous recevez le montant du cashback sous forme d’actions Tesla. Par exemple, jusqu’au 7 décembre, Vivid propose un cashback de 25 % chez Sephora ! C’est-à-dire que si vous dépensez 100 euros chez Sephora, vous pourriez recevoir 25 euros d’actions Tesla. Plutôt intéressant ! La CB Vivid peut être une CB virtuelle que vous pouvez ajouter à Apple Pay ou Google Pay ou alors une CB en plastique ou en métal.

Selon moi, Vivid n’est pas forcément une première solution pour investir en Bourse, mais une solution complémentaire qui peut être intéressante grâce à la partie cashback. Voici quelques captures d’écran pour vous montrer à quoi ressemble l’app :

Vous voulez tester Vivid et son cashback ? Vous pouvez utiliser mon lien de parrainage qui vous donne droit à un bonus de 30 € quand vous vous inscrivez + un cashback qui peut aller jusqu’à 70 € (et moi je reçois la même chose dans la limite de 3, je crois, avec un bonus de 100 € au bout de 3 🤷‍♀️).

Je teste Vivid !

Le petit nouveau : Lydia

J’en avais parlé dans un des Daily Snow il y a quelques jours, Lydia lance une offre de trading d’actions et de crypto en partenariat avec Bitpanda, une entreprise autrichienne.

L’offre de Lydia est en bêta, donc je ne vais pas trop m’y attarder. Voyez ça plutôt comme un petit aperçu.

À savoir :

• Possibilité d’acheter des fractions « d’actions » ou de crypto à partir d’un euro.
• Plus de 200 produits sur les bourses européennes et américaines. Offre relativement limitée comparée à un Trade Republic ou BUX.
• Possibilité d’investir 24 h sur 24 et 7/7 même dans des actions.
• Cette possibilité d’investir à n’importe quel moment signifie que vous ne détenez pas directement les actions. En effet, comme l’indique Bitpanda :
• « Bitpanda achète les actions sous-jacentes par le biais de bourses partenaires. »
• « Nos banques dépositaires partenaires conservent les actions en toute sécurité. »
• « Vous investissez dans des fractions d’actions via des produits dérivés. »
• Aucun frais, mais comme vous pouvez l’imaginer, Bitpanda se rémunère un peu comme les autres services, grâce à un spread (différence entre le prix que vous payez une action ou une crypto et le prix réel de cette crypto). Ce spread peut varier au cours d’une journée, mais il reste relativement faible.
• Ce n’est pas vraiment précisé (je n’ai pas trouvé l’info en tout cas), mais le nombre de transactions sera limité pour les abonnés gratuits. Il faudra donc s’abonner à Lydia Noir si vous voulez réaliser des transactions régulièrement.

J’ai rapidement testé l’expérience d’achat sur Lydia pour vous et tout ce que je peux dire c’est que c’est extrêmement rapide d’ouvrir un compte (bas besoin d’envoyer votre carte d’identité tout ça si vous aviez déjà un compte Lydia) et de commencer à investir. Cela m’a pris seulement 5 minutes pour acheter 5 euros d’actions Hermes :

L’offre de Lydia semble pas mal pour des personnes qui se lancent à peine dans l’investissement en Bourse et qui ne veulent pas trop se prendre la tête avec des apps un peu plus complexes.

À venir

Sinon, dans les apps qui ne devraient pas tarder à arriver en France, vous avez :

• l’anglais Freetrade ;
• le « français » Shares ;
• l’allemand Scalable.capital ;
• Et certainement d’autres que je n’ai pas vu passer…

Pour conclure

Ces 2 néo-courtiers (Trade Republic et BUX Zero) et ces 2 apps qui permettent aussi d’acheter des actions (Vivid et Lydia) sont très bien pensés et très sûrs sachant que nous sommes sur de grosses entreprises basées en Allemagne, aux Pays-Bas, en Autriche et en France, qui elles-mêmes travaillent avec des partenaires très solides.

Au niveau des fonctionnalités, BUX et Trade Republic sont très proches. Petit avantage de Trade Republic grâce à la fonctionnalité d’achats fractionnés d’actions et le fait de pouvoir automatiser ses investissements.

Côté interface et transparence, je préfère légèrement BUX Zero.

Vivid et Lydia ne sont pas forcément comparables à Trade Republic et Bux selon moi. Il s’agit davantage d’une arme supplémentaire dans votre artillerie d’investisseur pour Vivid et d’un bon moyen de débuter pour Lydia. On ne peut pas vraiment parler de solutions d’investissements sur du long terme pour ces deux dernières apps. Bien évidemment qu’il est possible d’investir sur du long terme avec Lydia ou Vivid, mais vous allez vite atteindre certaines limitations. C’est simplement pour cette raison que je dis cela.

Compte tenu du fait qu’il est gratuit d’ouvrir des comptes sur ces apps (et qu’en plus vous gagnez des actions sur certaines 😅), le mieux est certainement de vous faire votre propre idée en testant.

De mon côté, je continue à utiliser Interactive Brokers (plus complexe à utiliser) et Trading 212, car j’ai la majorité de mes actions sur ces deux plateformes et qu’elles me conviennent très bien.

That’s it! J’espère que cette nouvelle édition aura été utile.

Bonne fin de semaine à toutes et à tous !

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