Se lancer en bourse - Part 1: les outils đŸ“±

Que vous ayez 10€/mois ou 10 000€/mois à investir.

[DERNIÈRE MISE À JOUR : 2 novembre 2020]

Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel (les autres, passez directement au texte sous ce bloc en italique) :

Snowball c’est quoi ?

snowball c’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrĂštes et relativement facile Ă  mettre en place dans leurs finances personnelles. Pas forcĂ©ment pour devenir riche ou pour partir Ă  la retraite Ă  35 ans, mais peut-ĂȘtre juste pour mettre de l’argent de cĂŽtĂ© et investir afin de commencer Ă  se crĂ©er un patrimoine pour x ou y raisons.

Je vous partagerai essentiellement mes expĂ©riences en Ă©tant le plus concret possible, mais sans vous garantir que ce que j’ai pu rĂ©aliser dans le passĂ© se rĂ©alisera forcĂ©ment dans le futur. Sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller. Je suis un simple mortel qui vous partage ses expĂ©riences.

Quelqu’un vous a transfĂ©rĂ© cette newsletter ? Inscrivez vous ici 👇.

Et si vous voulez supporter le projet vous pouvez m’offrir un cafĂ© :) ☕

Hello snowballers,

J’espĂšre que vous allez bien, que vous ĂȘtes bien confiné·es et que la derniĂšre Ă©dition vous a Ă©tĂ© utile.

Je comptais vous parler de ça un peu plus tard, mais vu le nombre de demande que j’ai eu Ă  droite Ă  gauche je me suis dit que vu la situation, il serait mieux de vous Ă©crire rapidement !

Maintenant que :

  1. Vous connaissez votre capacitĂ© d’épargne grĂące Ă  la premiĂšre Ă©dition de snowball ;

  2. Que vous savez dans quoi investir grĂące Ă  la deuxiĂšme Ă©dition de snowball ;

Il va falloir commencer Ă  investir grĂące Ă  des outils. Cette semaine on se concentre sur les applications et services qui vont vous aider Ă  vous lancer dans la bourse pour acheter des actions, obligations et autres ETFs.

Les marchĂ©s financiers sont en chute libre. Est-ce le moment d’acheter ? Oui et non
 Difficile de dire si cela va encore chuter
Nous en reparlerons lors de la deuxiĂšme partie de ce sujet bourse, que j’essaierai d’écrire Ă©galement cette semaine.

Est-ce le moment de vendre ? Surtout pas. Sauf si vous avez un besoin de cash urgent. Si vous avez des positions longues et pas de besoin urgent de cash alors gardez ces positions longues. Bref, ce n’est pas le sujet d’aujourd’hui, mais tout de mĂȘme important de vous dire qu’il ne faut pas cĂ©der Ă  la panique et vendre parce que tout s’écroule autour de vous.

DĂ©finition position : selon Wikipedia, en finance, la position est la quantitĂ© d'un titre financier qui est soit dĂ©tenue (ce qui constitue une position longue), soit empruntĂ©e (ce qui constitue une position courte) par une personne ou un trader. 

Un trader se trouve dans une position longue lorsqu'il dĂ©tient des titres. Dans une position longue, le trader est confiant dans le fait que le titre qu'il possĂšde va lui rapporter un profit, grĂące Ă  une plus-value revente future, grĂące au versement de dividendes, ou bien grĂące au contrĂŽle acquis sur une entreprise. Cette position non limitĂ©e dans le temps est donc logiquement qualifiĂ©e de « longue Â» et le trader peut ĂȘtre qualifiĂ© d'investisseur.

Un trader se trouve dans une position courte lorsqu'il a empruntĂ© des titres par la vente Ă  dĂ©couvert qu'il devra rendre au prĂȘteur Ă  une Ă©chĂ©ance fixe. Cette position limitĂ©e dans le temps est donc logiquement qualifiĂ©e de « courte Â» et le trader peut ĂȘtre un spĂ©culateur. Dans une position courte le trader parie sur la baisse future du cours du titre empruntĂ©, ce qui lui permettrait de rĂ©aliser une plus-value lors du rachat du titre.

C’est parti !

P.S. : je vous rappelle que tout investissement comporte des risques. Faites attention !

P.S. 2 : pour ceux qui prĂ©fĂšrent la vidĂ©o j’ai ajoutĂ© des vidĂ©os pour chaque produit. Cela peut vous Ă©viter de lire si vous prĂ©fĂ©rez.

P.S. 3 : si vous aimez snowball, merci de liker les diffĂ©rentes Ă©ditions en cliquant sur le petit ❀en haut ou en bas de cet email. C’est vraiment important pour faire en sorte que cette newsletter soit dĂ©couverte par le plus grand nombre.


Cas 1 : vous avez moins de 100€/mois Ă  investir ET/OU vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte ET/OU vous voulez un complĂ©ment simple Ă  des outils plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.

Si vous voulez qu’investir semble aussi simple que ça 👆You’re at the right place!

Voici deux outils que j’utilise (ou que j’ai utilisĂ© )trĂšs rĂ©guliĂšrement : Trading 212, Revolut et eToro. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvĂ©nients.

Trading 212

Trading 212, que je teste depuis quelques mois, est vraiment pas mal. Leur app mobile est plus simple Ă  utiliser que le site web, mais dans l’ensemble cela reste un peu plus simple que les autres services citĂ©s. L’avantage de Trading 212 est que vous pouvez non seulement acheter des fractions d’actions, mais aussi crĂ©er des portefeuilles d’actions, faire du Dollar Cost Averaging (investir la mĂȘme somme Ă  intervalles rĂ©guliers) et faire du rebalancing (je vous conseille de lire cette Ă©dition de Snowball pour en savoir plus sur ces deux stratĂ©gies).

Avantages

  • Interface mobile plutĂŽt simple.

  • Vaste choix d’actions et ETFs.

  • Vous pouvez facilement ajouter des fonds avec votre CB ou Apple Pay.

  • Les frais ne sont pas Ă©normes.

  • Dollar Cost Averaging et Rebalancing.

Inconvénients

  • Interface web pas Ă©vidente.

  • Pas beaucoup de transparence sur les frais.

👉 Pour dĂ©couvrir Trading 212, c’est ici

Revolut

Pour visionner la vidĂ©o de l’aperçu de la fonctionnalitĂ© trading de revolut c’est par ici :

Revolut est une des meilleures néo-banques que je connaisse.

Imaginez votre banque et partez du principe que tout est 100x mieux chez Revolut (sauf la partie Ă©pargne et emprunts qui ne sont pas encore disponibles). Je vous en reparlerai certainement, mais aujourd’hui focus sur la partie trading (bourse).

Les avantages

  • Pas de frais de commission sur les transactions : avec la version gratuite de Revolut vous pouvez rĂ©aliser 3 transactions (achat ou revente d’actions) gratuits par mois (1 €/transaction ensuite), avec la version premium, 7,99 €/mois, vous pouvez rĂ©aliser 8 transactions par mois (1 € ensuite) et enfin avec la version Metal, 13,99 €/mois, vous n’avez aucune limite ;

  • possibilitĂ© d’acheter des fractions d’action : par exemple, 1 action Apple coĂ»te aujourd’hui environ 229 $. Vous n’avez que 20 $ Ă  investir. Sur revolut vous pouvez investir ces 20 $ dans Apple et acheter 8,7 % d’une action Apple. Pour les personnes qui ont peu Ă  investir par mois c’est un Ă©norme avantage sachant que des actions trĂšs intĂ©ressantes peuvent ĂȘtre relativement cher Ă  l’unitĂ©.

  • Ultra simple d’utilisation : acheter et revendre une action ne vous prendra que quelques secondes ;

  • PossibilitĂ© d’ajouter des fonds instantanĂ©ment grĂące Ă  votre carte bancaire.

Les inconvénients

  • Actions USA seulement đŸ‡ș🇾 : aujourd’hui vous ne pouvez acheter qu’environ 300 actions US. Pas d’ETF, pas d’obligations, pas d’actions du CAC 40


  • Seulement une version mobile sur iPhone ou Android.

Ouvrir un compte ne vous prendra que quelques minutes et vous pourrez commencer Ă  investir gratuitement et trĂšs rapidement mĂȘme avant de recevoir votre carte physique Ă  la maison. Voici un lien qui vous permettra d’ouvrir un compte gratuitement et d’obtenir une carte gratuite :

S'inscrire Ă  Revolut

eToro

Pour visionner la vidĂ©o de l’aperçu d’eToro c’est par ici :

eToro est une plateforme intĂ©ressante. C’est ce qu’on peut appeler une plateforme de trading social. Vous pouvez non seulement acheter des actions vous mĂȘme, mais vous pouvez aussi copier, ou vous inspirer, des portefeuilles d’autres utilisateurs. Et si vous ĂȘtes bon, vous pourrez mĂȘme ĂȘtre copiĂ© et gagner de l’argent grĂące Ă  ça.

Les avantages :

  • Pas de frais de commission sur les transactions ;

  • Grand choix d’actions, ETFs, etc. : contrairement Ă  Revolut, vous pouvez accĂ©der Ă  un plus large choix de produits sur eToro. Y compris les fameux ETFs comme le cĂ©lĂ©bre Vanguard S&P 500 (nous en reparlerons) ;

  • FonctionnalitĂ© sociales : vous pouvez investir et imiter en 2 clics le portefeuille de certains utilisateurs plus expĂ©rimentĂ©s que vous ;

  • Beaucoup d’informations sur les produits : vous pouvez accĂ©der aux commentaires des autres utilisateurs afin de vous faire une meilleure idĂ©e sur les diffĂ©rents produits disponibles.

  • PossibilitĂ© d’ajouter des fonds rapidement avec votre carte bancaire ;

  • PossibilitĂ© d’acheter des fractions d’actions/obligations/etc. : mais minimum de 50 $

Les inconvénients

  • Interface utilisateur un peu complexe : contrairement Ă  Revolut, l’interface est relativement complexe ;

  • Minimum de 200€ pour le premier versement ;

  • Minimum de 50 $ par transaction.

S'inscrire Ă  eToro

Interactive Brokers

J’ai dĂ©couvert Interactive Brokers il y a peu de temps et j’en suis trĂšs satisfait. IBKR est une plateforme extrĂȘmement sĂ©rieuse (un des plus gros brokers aux US et qui est mĂȘme cotĂ© en bourse aux États-Unis).

Depuis peu, IBKR propose l’achat fractionnĂ© d’actions ce qui vous permet de diversifier vos investissements mĂȘme avec 50 € / mois Ă  investir !

Les avantages :

  • Plateforme trĂšs sĂ©rieuse et sĂ©curisĂ©e ;

  • Frais trĂšs attractifs ;

  • PossibilitĂ© d’acheter des fractions d’actions ;

  • Beaucoup de produits disponibles.

Les inconvénients

  • Interface utilisateur un peu complexe ;

S'inscrire Ă  Interactive brokers

C’est un lien de parrainage qui peut vous permettre d’obtenir des actions. De mon cĂŽtĂ© je vais rĂ©investir l’affiliation dans Snowball.


Cas 2 : vous avez plus de 500 €/mois Ă  investir ET vous voulez accĂ©der Ă  des produits plus complexes ET vous voulez choisir vos produits.

Vous ĂȘtes Ă  un niveau d’expertise un peu plus Ă©levĂ© ? Vous voulez ĂȘtre plus sĂ©rieux, investir davantage ou investir dans des produits plus complexes ? Je vais vous parler des trois offres que j’ai dĂ©jĂ  utilisĂ© : Saxo Bank, Binck Bank (qui a aujourd’hui fusionnĂ© avec Saxo, donc la partie sur Binck est obsolĂšte) et Interactive Brokers (que je recommande).

Interactive Brokers

Comme je disais un peu plus haut, Interactive Brokers est une plateforme trĂšs sĂ©rieuse grĂące Ă  laquelle vous pouvez investir de quelques dizaines d’euros par mois jusqu’à plusieurs dizaines de milliers et mĂȘme plus. Cette plateforme est donc plutĂŽt universelle quel que soit le niveau de vos investissements.

Les avantages :

  • Plateforme trĂšs sĂ©rieuse et sĂ©curisĂ©e ;

  • Frais trĂšs attractifs ;

  • PossibilitĂ© d’acheter des fractions d’actions ;

  • Beaucoup de produits disponibles.

Les inconvénients

  • Interface utilisateur un peu complexe ;

S'inscrire Ă  Interactive Brokers

Binck Bank

Pour visionner la vidĂ©o de l’aperçu de Binck Bank c’est par ici :

Binck est le premier service que j’ai utilisĂ© pour me lancer dans la bourse il y a maintenant plus de 8 ans. C’était Ă  l’époque un des seuls services pour se lancer sur les marchĂ©s internationaux.

Les avantages

  • Large choix de produits : accĂ©dez Ă  des dizaines de milliers de produits sur 27 bourses mondiales (actions, obligations, ETFs, options, etc.) ;

  • Pas de minimum pour ouvrir son compte ;

  • Frais raisonnables : exemple —> 2,5€/ transaction si < 1000€ sur les bourses euronext (CAC 40, etc.), 5€ + 0,10 % de la transaction sur le New York Stock Exchange et NASDAQ ;

  • Interface sobre et peu complexe ;

Les inconvénients

  • Attente pour ouvrir un compte : pour ouvrir un compte et faire ses premiĂšres transactions il faudra compter plus d’une semaine, car il faut renvoyer des documents par
la Poste đŸ€Šâ€â™€ïž;

  • Impossible d’acheter des fractions d’actions : vous voulez acheter une action Amazon il faudra dĂ©bourser plus de 1700€ !

Ouvrir un compte Binck Bank

Saxo Bank

Voici l’aperçu vidĂ©o de Saxo Bank :

J’ai rĂ©cemment dĂ©cidĂ© de tester Saxo Bank car son interface est beaucoup plus moderne (et complexe), et on peut accĂ©der Ă  encore plus de produits. Je ne l’utilise que depuis quelques semaines, mais voilĂ  ce que je peux dĂ©jĂ  en dire :

Les avantages

  • AccĂšs Ă  Ă©normĂ©ment de produits : le gros plus de cette plateformes —> actions, obligations, ETFs, mutual funds, devises, matiĂšres premiĂšres, etc. ;

  • Interface trĂšs moderne avec une bonne expĂ©rience utilisateur ;

  • Beaucoup d’analyses et de contenu pour bien investir ;

  • PossibilitĂ© d’alimenter son compte avec sa carte bancaire ou par virement bancaire ;

Les inconvénients

  • Minimum 2000€ pour ouvrir un compte ;

  • Attente pour ouvrir un compte : j’ai dĂ» attendre une dizaine de jours pour ouvrir mon compte ;

  • Tarif un peu Ă©levĂ© : 10€/transaction ;

  • Impossible d’acheter des fractions d’actions : vous voulez acheter une action Amazon il faudra dĂ©bourser plus de 1700€ ;

  • Interface complexe pour les nĂ©ophytes.

Petit plus : avant d’ouvrir un compte vous pouvez tester le produit comme si vous Ă©tiez client.

Ouvrir un compte Saxo Banque


Cas 3 : vous avez plus ou moins de 500€/mois Ă  investir ET vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte. Vous ne souhaitez pas choisir vous mĂȘme vos produits.

Si vous ne voulez pas vous prĂ©occuper du choix des produits financiers, vous pouvez utiliser les services d’un gestionnaire de portefeuilles. Un gestionnaire de portefeuilles est une personne ou un service qui va dĂ©cider Ă  votre place de vos investissements, selon le niveau de risque que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  accepter.

Yomoni

Pour visionner la vidĂ©o de l’aperçu de Yomoni c’est par ici :

Il y a quelques temps je voulais diversifier mes investissements mais sans trop me prendre la tĂȘte. J’ai donc dĂ©cidĂ© d’investir dans un compte Yomoni sous la forme d’une assurance-vie.

DĂ©finition assurance-vie : selon Yomoni comme son nom ne l’indique pas du tout, l’assurance-vie n’est pas une assurance, enfin pas vraiment. Ce n’est pas non plus un placement rĂ©servĂ© aux personnes en fin de vie. Nous ne savons pas qui a trouvĂ© ce nom, mais il y avait sans doute mieux Ă  faire sur ce coup.

En fait, l’assurance-vie est un placement de long-terme. Comment ça marche ? C’est simple. L’assurance-vie fonctionne comme une enveloppe, une enveloppe dans laquelle vous dĂ©posez de l’argent, de l’argent qui sert Ă  investir dans des actifs. Ces actifs peuvent ĂȘtre un fonds en euros, des actions, des obligations, des fonds de placement, ou encore des matiĂšres premiĂšres. L’assurance-vie n’est donc rien de plus qu’un contenant, une poche. L’important, ce n’est pas l’enveloppe, mais les actifs que vous mettez dedans.

Si vous avez lu ma newsletter prĂ©cĂ©dente, ce que fait Yomoni est trĂšs simple : ils dĂ©terminent votre profil investisseur et ensuite s’occupe de la rĂ©partition de vos investissements dans cette enveloppe qu’est l’assurance-vie. En gros ils s’occuperont d’acheter x % d’obligations, x % d’actions, x % de matiĂšres premiĂšres, etc. selon votre profil.

Les avantages

  • Ultra simple d’utilisation : vous versez de l’argent et c’est tout ;

  • Transparence : tous les trimestres vous savez dans quoi ils investissent et combien cela vous coĂ»te ;

  • Service client : le service client Yomoni est au top et super accessible ;

  • Rendements trĂšs intĂ©ressants : que vous soyez en risque 1 ou en risque 10, les rendements seront trĂšs intĂ©ressants, par exemple, l’annĂ©e derniĂšre j’étais Ă  + 20 %, Ă©videmment mon assurance-vie Yomoni a chutĂ© ces derniĂšres semaines, mais je ne doute aucunement qu’elle remontera aprĂšs la crise COVID-19 que nous traversons ;

  • Risques maĂźtrisĂ©s par des experts ;

  • Pas de minimum pour ouvrir un compte ;

  • Yomoni s’occupe de changer l’allocation des investissements, selon la conjoncture Ă©conomique ;

  • Frais avantageux comparĂ© Ă  des gestionnaire privĂ©s : 1,6 % par an ;

  • Interface en ligne simple Ă  comprendre ;

  • PossibilitĂ© de faire des virements rĂ©currents.

Les inconvénients

  • Moins ludique que de choisir soi-mĂȘme ses produits ;

  • Plusieurs jours pour ouvrir un compte.

Si vous ne voulez pas vous prendre la tĂȘte pour investir en bourse, c’est une des meilleures solutions en France. En plus ils ont un programme de parrainage ! (mais qui ne commence que si vous versez 5000€ :/ ).

S'inscrire Ă  Yomoni


Conclusion

VoilĂ , j’espĂšre que cela vous aidera Ă  vous lancer. J’ai catĂ©gorisĂ© ces diffĂ©rents produits, mais vous pouvez aussi les utiliser, comme moi, de façon complĂ©mentaire.

Si vous avez la moindre question, n’hĂ©sitez surtout pas Ă  rĂ©pondre directement Ă  cet email ! Je vous rĂ©pondrai rapidement.


À vous !

Quelques petites questions / requĂȘtes pour vous.

  1. Qu’avez-vous pensĂ© de cette Ă©dition ?

  2. Quel(s) outil(s) allez-vous utiliser ? Pourquoi ?

  3. Utilisez-vous d’autres outils ? Pourquoi ?

  4. Vous pensez qu’elle peut servir Ă  quelqu’un ? Cliquez sur le petit coeur ❀et partagez cette Ă©dition Ă  quelqu’un :

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Bonne semaine Ă  tous.

Stay safe. 🛑🩠

Stay home.


Et comme toujours
Soyez conscient·e des risques.
Toute opĂ©ration de trading et d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement :) jamais. Les informations prĂ©sentĂ©es sur cette page, vous sont communiquĂ©es Ă  titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou qui veulent simplement mieux gĂ©rer leurs finances perso. Il est toujours important de bien rĂ©flĂ©chir et de croiser les donnĂ©es avant de se lancer :)