💰✹ Un "livret"sĂ©curisĂ© qui rapporte 10% ? RĂȘve ou rĂ©alitĂ© ?

Réponse : presque une réalité.

Hey Snowballers !

J’espĂšre que vous allez toutes et tous bien. Bienvenue aux 600 personnes qui nous ont rejoints depuis la derniĂšre Ă©dition gratuite du 28 janvier 2021.

Dans cette édition, nous allons nous intéresser à un sujet un peu particulier : existe-t-il une alternative au bon vieux livret A, le petit chouchou (malheureusement) des Français ?

En gĂ©nĂ©ral, quand on ne sait pas oĂč mettre notre Ă©pargne, le rĂ©flexe de la plupart des personnes est de placer cette derniĂšre dans un Livret A, car on en possĂšde quasiment tous un de façon automatique et parce qu’on considĂšre ce placement comme Ă©tant trĂšs sĂ»r et liquide. Il est en effet possible de retirer son argent quand on le souhaite et le taux de 0,5 % est garanti. Beaucoup trop de personnes perçoivent ce livret A comme un investissement


Cependant, quand on sait que l’inflation (augmentation des prix) est souvent supĂ©rieure (en moyenne) Ă  0,5 %, il est difficile de considĂ©rer ce “produit” comme un bon investissement. Ce Livret A peut par contre ĂȘtre un bon moyen de placer son Ă©pargne de sĂ©curitĂ©. Est-ce le seul moyen ?

Je suis allĂ© explorer le monde des solutions alternatives pour voir s’il existait d’autres placements sĂ»rs, liquides et non volatils sans risque de perte de capital.

💡 Si le sujet de l’épargne et des diffĂ©rents comptes rĂ©munĂ©rĂ©s ne vous intĂ©resse pas, je vous conseille nĂ©anmoins d’aller jeter un Ɠil Ă  la derniĂšre partie de cette Ă©dition de Snowball.

Mais avant de se lancer dans le vif du sujet, place au petit récap Snowball habituel :

Petit ralentissement de la croissance de Snowball peut-ĂȘtre liĂ© au fait que nous avons passĂ© le stade des bonnes rĂ©solutions et que dans ces bonnes rĂ©solutions, prendre soin de ses finances perso arrive souvent en tĂȘte.

  • 🙌 Nous sommes maintenant 9248 (vs 8648) Snowballers ou + 7 % depuis le 28 janvier 2021, date de la derniĂšre Ă©dition gratuite de Snowball.

  • 😎 1828 (vs 1700) personnes ont dĂ©cidĂ© de s’inscrire Ă  Snowball Premium ou + 7,5 % depuis le 28 janvier 2021.

  • Snowball a dĂ©passĂ© le cap des 115 000 $ de revenus annuel ! Encore merci pour la confiance !

  • đŸ€ La communautĂ© Snowball compte maintenant plus de 600+ (vs. 550) membres qui ont volontairement dĂ©cidĂ© de la rejoindre.

  • đŸ‘©â€đŸŽ“ 295 (vs 268) Ă©tudiantes et Ă©tudiants ont profitĂ© de Snowball Premium gratuitement.

  • ❄ 324 400 Snowflakes ont Ă©tĂ© distribuĂ©s.

  • 💖 Les premiers Snowballers Ă  s’ĂȘtre inscrits ont plus de deux mois de Snowball Premium de remboursĂ©s (15,3 €) grĂące Ă  leurs Snowflakes.

  • đŸ’â€â™€ïž 8249 € vont ĂȘtre redistribuĂ©s Ă  l’association Les Flocons.

  • 😎 8249 € vont ĂȘtre redistribuĂ©s aux Snowballers Premium.

  • 💾 17 676 € pour les impĂŽts.

  • 🎯 [PREMIUM] 25 Snowpicks sont dĂ©jĂ  dans l’app Snowball (les actions que je trouve intĂ©ressantes).

  • đŸ“Č [PREMIUM] Le Snowmarket de l’app Snowball bientĂŽt Ă  jour avec de nouveaux partenariats pour la communautĂ© Snowball Premium.

  • đŸ“ș [PREMIUM] La communautĂ© Snowball Premium s’est retrouvĂ©e pour la premiĂšre fois lors d’un meetup en live pour parler automatisation d’investissements en cryptomonnaies avec Shrimpy. Le replay est ici :

Si vous n’ĂȘtes pas encore inscrits Ă  Snowball Premium et que tout cela vous intĂ©resse 👇 😇 :

Allons-y !

P.S. : Je prĂ©cise encore une fois que cette Ă©dition n’est sponsorisĂ©e par aucune entreprise et je prĂ©viens toujours lorsque je partage des liens de parrainages ou d’affiliation.


Résumé de cette édition

Dans cette Ă©dition, je vais partir du plus “classique” au plus “exciting”. Si vous ne devez lire qu’une chose dans cette Ă©dition, je vous conseillerais de lire la partie III en gras.

  • Introduction : pourquoi dĂ©tenir une Ă©pargne liquide et sĂ»re ?

  • I. Les livrets et autres comptes rĂ©munĂ©rĂ©s classiques. Entre 0,25 % et 1 % d’intĂ©rĂȘt.

  • II. Les livrets boostĂ©s. Entre 0,6 % et 3 % d’intĂ©rĂȘt.

  • 💡 ✹ III. Les produits next gen. Entre 8 % et 24,77 % d’intĂ©rĂȘt !

  • Conclusion

Allons-y !


Introduction : pourquoi détenir une épargne liquide et sûre ?

Il peut exister plusieurs raisons de détenir une épargne qui soit liquide et sûre.

Déjà, que veut-on dire par liquide et sûre ?

  • Liquide signifie que l’argent Ă©pargnĂ© peut ĂȘtre utilisĂ© trĂšs rapidement. L’argent liquide ou l’argent disponible sur votre compte bancaire sont extrĂȘmement liquides. A contrario, un investissement immobilier ou un investissement dans une startup sont des investissements peu liquides car il n’est pas si simple de vendre ces derniers en Ă©change d’argent liquide. Il peut parfois s’écouler plusieurs mois entre la mise en vente et l’obtention des liquiditĂ©s. Dans le cas d’un investissement en startup, il est mĂȘme parfois impossible de vendre ce dernier.

  • SĂ»re. Quand on parle d’une Ă©pargne sĂ»re, cela signifie que le risque en perte de capital est nul ou extrĂȘmement faible. Par exemple, une Ă©pargne sur un livret A de 1000 € ne pourra pas perdre de la valeur et tomber Ă  900 €. Par contre investir dans une action, dans de l’or ou dans un ETF, peut provoquer une perte du capital investi. Vos 1000 â‚Ź peuvent se transformer en 500 € voire en 0 € dans la pire des situations (cela m’est dĂ©jĂ  arrivĂ© avec Luckin Coffee par exemple).

OK, vous comprenez ce que signifie liquide et sûre, mais pourquoi détenir une épargne liquide ? Plusieurs raisons possibles :

  1. Épargne de sĂ©curitĂ© : se prĂ©parer au pire

On ne sait pas de quoi demain sera fait. Nous avons chacun notre propre histoire, notre propre vie, notre propre patrimoine, notre propre entourage. Le risque d’une personne Ă  une autre en cas de coup dur est donc extrĂȘmement diffĂ©rent. Un Ă©tudiant qui a quittĂ© le cocon familial et qui n’a plus du tout de lien avec sa famille a une situation bien plus risquĂ©e qu’une personne comme moi qui a 33 ans, pas d’enfant et une famille qui pourrait encore le soutenir en cas de coup dur. Si vous faites des recherches, vous verrez que certaines personnes parlent de 6 mois de salaire, d’autres parleront de pouvoir vivre X mois sans revenus, et d’autres auront d’autres formules. Le mieux est d’adapter le montant de cette Ă©pargne Ă  votre niveau de risque. J’en ai d’ailleurs parlĂ© ici, dans l’une des premiĂšres Ă©ditions de Snowball.

  1. Épargne d’opportunitĂ©s : buy the dip

Avoir une rĂ©serve de cash prĂȘte Ă  ĂȘtre utilisĂ©e quand les prix de certains actifs chutent peut ĂȘtre une trĂšs bonne stratĂ©gie. Par exemple, en mars 2020, lorsque les marchĂ©s se sont Ă©croulĂ©s suite aux premiers confinements COVID 19, j’avais une petite poche de liquiditĂ© disponible sur un compte Ă©pargne qui m’a permis d’acheter des actions qui avaient perdu entre 20 et 40 % en l’espace de quelques jours (buy the dip). Il est difficile d’évaluer le montant de cette Ă©pargne. Tout dĂ©pend de votre capital global investi. Si vous avez 1 000 â‚Ź investis et que vous dĂ©butez avec peu de patrimoine, une centaine d’euros devrait suffire. Si vous avez un plus gros patrimoine d’investi, vous pouvez faire monter cette Ă©pargne d’opportunitĂ© Ă  plusieurs milliers d’euros. Personnellement, j’ai plusieurs Ă©pargnes d’opportunitĂ©s, une pour les cryptos (environ 3000 €) et une pour les marchĂ©s financiers (environ 8000 €). Une fois qu’elles sont vides, j’essaye de les remplir Ă  nouveau sans trop me mettre de pression.

  1. Vous prévoyez une ou des dépenses dans peu de temps

Apport pour acheter une maison, achat d’un vĂ©hicule ou encore un bĂ©bĂ© qui arrive sont des dĂ©penses qui peuvent ĂȘtre prĂ©vues quelques mois ou annĂ©es en avance et pour lesquelles vous ne pouvez pas vous permettre de subir une perte en capital. Ce que je viens de dire est Ă  moitiĂ© vrai. En effet, imaginez que vous avez dĂ©jĂ  un gros patrimoine d’investi. Si votre portefeuille d’actions a une valeur de 400 000 € et que vous savez que vous devrez sortir 80 000 € dans deux ans pour acheter un studio Ă  votre enfant qui rentre Ă  la fac, alors il est probablement plus intĂ©ressant de conserver une partie de ces 80 000 € en actions et d’investir l’autre partie sur un support moins risquĂ© afin de mitiger votre risque et de maximiser vos retours sur investissements. Il existe Ă©galement des placements peu risquĂ©s qui pourraient faire l’affaire comme acheter des obligations sur 24 mois par exemple. Bref. Vous comprenez que le calcul dĂ©pend souvent de votre situation personnelle.

TrĂšs bien, vous savez pourquoi vous devez possĂ©der une Ă©pargne liquide et sĂ»re. La prochaine question est de savoir dans quel type de produit placer cette Ă©pargne. L’idĂ©e de cette Ă©dition est de vous prĂ©senter diffĂ©rentes solutions qui pourraient convenir Ă  certains cas, mais pas Ă  tous. À vous de bien choisir et de dĂ©terminer la meilleure solution pour votre situation.


I. Les livrets et autres comptes rĂ©munĂ©rĂ©s rĂ©glementĂ©s. Entre 0,25 % et 1 % d’intĂ©rĂȘt.

Bon
 Ça ne vole pas trĂšs haut je vous l’accorde. Pour certains, cela ne couvre mĂȘme pas le taux d’inflation. Cela signifie que placer votre argent sur certains de ces produits peut en thĂ©orie vous faire perdre de l’argent dans le sens oĂč si le taux d’inflation est de 1% sur une annĂ©e par exemple, vos 1000€ placĂ©s en dĂ©but d’annĂ©e Ă  un taux de 0,5 % vous rapporteront 5 € alors que l’inflation aura grignotĂ© le pouvoir d’achat de 1000 € de 10 â‚Ź (en gros).

Cependant, ils sont extrĂȘmement sĂ»rs et protĂ©gĂ©s par l’État français. Certainement les meilleurs choix pour les plus frileuses et frileux d’entre vous, mĂȘme si je vous conseille d’aller jeter un Ɠil Ă©galement aux autres produits ci-dessous. Vous pouvez Ă©galement diversifier votre Ă©pargne liquide entre plusieurs produits pour sĂ©curiser et dynamiser davantage cette Ă©pargne.

Voici donc les Usual Suspects de la mafia des comptes rĂ©munĂ©rĂ©s rĂ©glementĂ©s, ainsi qu’une courte (donc non exhaustive) description :

LIVRET "PEANUTS" A

Il ne vous rapportera pas grand-chose. Son taux d’intĂ©rĂȘt est actuellement de 0,5 %. Vous ne pouvez en avoir qu’un.

Selon service-public.fr :

Le livret A est un compte d'Ă©pargne rĂ©munĂ©rĂ© dont les fonds sont disponibles Ă  tout moment. Ce compte est sans frais et les intĂ©rĂȘts versĂ©s sont exonĂ©rĂ©s d'impĂŽt sur le revenu et de prĂ©lĂšvements sociaux. C'est l’État qui fixe le taux d'intĂ©rĂȘt, 2 fois par an. Tous les Ă©tablissements bancaires peuvent proposer le livret A.

  • Maximum que vous pouvez y dĂ©poser (plafond) : 22 950 €

  • Les intĂ©rĂȘts sont calculĂ©s le 1er et le 16 de chaque mois

  • Vous ne pouvez dĂ©tenir qu’un seul livret A

Mon point de vue : c’est celui que j’utilise pour avoir une Ă©pargne disponible quasiment instantanĂ©ment. C’est ici que je place par exemple mon Ă©pargne d’opportunitĂ©s.

COMPTE “SKINNY” ÉPARGNE LOGEMENT (CEL)

L’état a certainement voulu nous faire une blague en proposant un compte qui vous rĂ©munĂšre seulement 0,25 % et qui est imposable Ă  hauteur de 30 % 😅. Bref. Ce compte a pour but d’épargner dans le but de rĂ©aliser une opĂ©ration immobiliĂšre et peut vous permettre d’obtenir un prĂȘt immo Ă  taux privilĂ©giĂ©.

Toujours selon service-public.fr :

Le compte Ă©pargne logement (CEL) est un produit d'Ă©pargne orientĂ© vers un projet immobilier. L'Ă©pargne accumulĂ©e permet d'obtenir, sous conditions, un prĂȘt immobilier ou un prĂȘt travaux et une prime d’État. À la diffĂ©rence du plan d'Ă©pargne logement, l'Ă©pargne du CEL est disponible.

  • Vous ne pouvez dĂ©tenir qu’un seul CEL, mais il peut ĂȘtre couplĂ© avec un PEL (Plan d’Épargne Logement).

  • Plafond de 15 300 €.

  • Lors du versement des intĂ©rĂȘts, l'Ă©tablissement bancaire doit effectuer un prĂ©lĂšvement forfaitaire unique de 30 %, qui correspond Ă  l'impĂŽt sur le revenu, Ă  hauteur de 12,8 %, et aux prĂ©lĂšvements sociaux, Ă  hauteur de 17,20 % (ou choisir le progressif).

  • Le CEL ouvert aprĂšs 2018 peut vous permettre d'obtenir un prĂȘt immobilier Ă  un taux privilĂ©giĂ©.

Mon point de vue : selon moi, actuellement, le CEL n’a aucun sens sachant que le taux d’un crĂ©dit immobilier obtenu Ă  l’aide d’un CEL est plafonnĂ© Ă  2 % (0,50 % + 1,50 % max de frais de gestion). Vu que les taux d’intĂ©rĂȘts sont extrĂȘmement bas, il est trĂšs facile d’obtenir un prĂȘt immobilier aux alentours des 1 % et parfois en dessous.

PLAN “MADHOUSE” ÉPARGNE LOGEMENT (PEL)

C’est un peu le grand frĂšre du CEL. Le PEL est un peu plus gĂ©nĂ©reux avec 1 % de taux d’intĂ©rĂȘt.

Le plan d'épargne logement (PEL) est un compte d'épargne réglementé. Il peut vous aider à constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou pour des travaux. (service-public.fr )

  • Un seul PEL par personne.

  • Versement initial de 225 € minimum.

  • Plafond de 61 200 €.

  • DurĂ©e minimale : 4 ans.

  • Vous pouvez verser des fonds sur votre PEL pendant 10 ans. PassĂ© ce dĂ©lai, votre PEL continuera Ă  produire des intĂ©rĂȘts pendant 5 ans.

  • Flat tax sur les plus-values, donc 30 % (ou choisir le progressif).

  • Votre PEL peut vous permettre d'obtenir un prĂȘt Ă  taux privilĂ©giĂ© sous certaines conditions.

  • Tout retrait effectuĂ© sur un PEL entraĂźne la fermeture du plan.

Mon point de vue : pour les plus frileux d’entre vous, c’est peut-ĂȘtre une meilleure solution qu’un CEL pour se crĂ©er une Ă©pargne afin d’acheter un bien ou rĂ©aliser des travaux. Cependant, encore une fois, en pĂ©riode de taux d’intĂ©rĂȘt trĂšs bas, est-ce vraiment une bonne affaire ?

LIVRET “THE GENT” D’ÉPARGNE POPULAIRE

Ce livret et ses 1 % de taux d’intĂ©rĂȘt sont destinĂ©s aux personnes qui ont des revenus modestes. Les gains qu'il gĂ©nĂšre sont exonĂ©rĂ©s d'impĂŽt sur le revenu et de prĂ©lĂšvements sociaux.

  • Un seul LEP par personne.

  • Plafonds de revenu 20 017 € pour un quotient familial d’une part, 25 361 € pour 1,5 parts, etc.

  • Vous pouvez verser et retirer librement l'argent sur votre LEP. Mais le solde du livret doit toujours rester positif.

  • Plafond : 7700 €.

Mon point de vue : si vous avez peu de revenus et que vous souhaitez commencer Ă  rĂ©aliser une Ă©pargne de prĂ©caution, c’est pour moi le bon choix.

LIVRET “THE KID” JEUNE

Tout comme le Livret A, le livret jeune possÚde un taux de minimum 0,5 %. Le taux est cependant librement fixé par chaque banque. Il est réservé aux jeunes entre 12 et 25 ans.

  • Un seul livret jeune par personne.

  • Plafond : 1600 €


  • Les intĂ©rĂȘts sont exonĂ©rĂ©s d'impĂŽt sur le revenu et de prĂ©lĂšvements sociaux.

Mon point de vue : franchement le plafond de ce livret est tellement bas que je ne vois pas trop l’intĂ©rĂȘt
 Pourquoi pas si vous arrivez Ă  obtenir un taux Ă©levĂ© comme chez Axa par exemple (2 %).

Passons maintenant Ă  des livrets rĂ©munĂ©rĂ©s maisons, c’est-Ă -dire avec des taux d’intĂ©rĂȘt non spĂ©cifiĂ©s par l’État, mais par les banques elles-mĂȘmes. Ces taux peuvent ĂȘtre en gĂ©nĂ©ral un peu plus Ă©levĂ©s, surtout pendant de courtes pĂ©riodes pour booster l’acquisition de nouveaux clients. Je ne vais pas vous faire la liste de tous les livrets boostĂ©s, mais de certains que j’ai repĂ©rĂ©s.


II. Les livrets boostĂ©s. Entre 0,6 % et 3 % d’intĂ©rĂȘt.

Il faut dĂ©jĂ  savoir que contrairement Ă  certains des livrets citĂ©s ci-dessus, les livrets boostĂ©s proposĂ©s par certaines banques ou autres entreprises ne prĂ©sentent pas d’avantages fiscaux. La flat tax de 30 % (ou au choix, selon le barĂšme de l’impĂŽt sur le revenu) s’appliquera aux plus-values (les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s par ces comptes).

CASHBEE

Cashbee est une startup française qui propose un produit visuellement trÚs joli (seulement accessible via une app mobile) qui vous donne accÚs, en partenariat avec My Money Bank, à un compte rémunéré trÚs simplement.

Ce dernier vous permet de vous rémunérer 0,6 % en temps normal et exceptionnellement à hauteur de 2 % pendant 4 mois.

Ce compte rĂ©munĂ©rĂ© peut ĂȘtre une bonne alternative Ă  votre livret A. Cependant, attention, contrairement au livret A qui est exonĂ©rĂ© d’impĂŽts, votre compte rĂ©munĂ©rĂ© est sujet Ă  la fameuse flat tax de 30 % sur les plus-values. Selon Cashbee :

Les intĂ©rĂȘts que vous recevez sont soumis Ă  l’impĂŽt sur la plus value. Cet impĂŽt prend la forme d'un prĂ©lĂšvement forfaitaire unique de 30% — dit flat tax (17,20% liĂ©s aux cotisations sociales et 12,80% aux contributions fiscales) directement prĂ©levĂ© par la banque partenaire auprĂšs de laquelle votre compte est ouvert. En dĂ©but d’annĂ©e, vous recevrez donc les intĂ©rĂȘts nets d’impĂŽts.

Si votre livret A est au max, ou si vous dĂ©sirez utiliser un produit plus sexy que votre vieux livret A, alors Cashbee peut ĂȘtre une bonne alternative. Un autre avantage de Cashbee est que l’application peut vous faire des recommandations. En effet, vous connectez votre compte courant Ă  l’app Cashbee et celle-ci va analyser vos dĂ©penses pour vous faire des reco :

Sur ce compte courant, nous dĂ©tectons la tendance gĂ©nĂ©rale de vos dĂ©penses (un trend). Chaque mois, cette courbe est dessinĂ©e au fur et Ă  mesure que les jours avancent, ce qui, via un rapide calcul de probabilitĂ© et grĂące Ă  l'analyse des mois prĂ©cĂ©dents, permet d'anticiper si vous allez finir le mois en positif ou en nĂ©gatif.

Dans le premier scénario (positif), nous vous recommandons de mettre l'excédent prévisionnel de cÎté. Dans le second cas (négatif), nous vous proposons de combler votre découvert probable pour éviter les agios.

C'est une méthode qui s'affine automatiquement, plus le temps passe, plus nos estimations sont précises et plus nos recommandations sont pertinentes.

Si vous souhaitez ouvrir un compte rĂ©munĂ©rĂ© chez Cashbee, voici un lien d’affiliation qui vous permettra de gagner 10 €, et 10 € pour moi qui seront rĂ©investis dans Snowball :

Ouvrir un compte Cashbee

De plus, Cashbee a rĂ©cemment lancĂ© Cashbee+, une assurance vie que vous pouvez ouvrir et gĂ©rer depuis la mĂȘme application avec possibilitĂ© de se focaliser sur des thĂ©matiques qui vous tiennent Ă  cƓur :

Mon point de vue : si vous aimez les produits bien faits et l’UX bien lĂ©chĂ©e ou que votre livret A est au max, alors Cashbee peut ĂȘtre une bonne alternative Ă  ce dernier. Le taux du compte rĂ©munĂ©rĂ© n’est pas gigantesque, mais le petit boost pendant quatre mois peut ĂȘtre intĂ©ressant si vous avez une grosse somme Ă  placer. Rien ne vous empĂȘche de retirer cette somme aprĂšs cette petite pĂ©riode de boost. De plus, je n’ai jamais vraiment testĂ© les recommandations, mais pour ceux qui ont du mal Ă  mettre de l’argent de cĂŽtĂ©, cela peut ĂȘtre une vĂ©ritable valeur ajoutĂ©e.

DISTINGO

Distingo, un produit de PSA Banque est Ă©galement un compte rĂ©munĂ©rĂ© comme Cashbee (beaucoup moins “tech” cela dit) qui vous permet d’obtenir pour une durĂ©e limitĂ©e 3 % d’intĂ©rĂȘt pendant deux mois, puis comme Cashbee, 0,6 %. Comme vous pouvez le voir sur cette simulation, c’est un “investissement” safe, mais qui ne rapporte pas grand-chose :

Au niveau de la fiscalitĂ©, c’est identique Ă  Cashbee, 30 % de flat tax. Si vous voulez en savoir plus sur Distingo, c’est par ici.

Fun fact :

Chez PSA Banque, votre Ă©pargne a une finalitĂ© concrĂšte : elle est rĂ©injectĂ©e dans l’économie rĂ©elle en France, elle est investie dans l’activitĂ© automobile.

En effet, les fonds collectés sont exclusivement utilisés au financement :
De prĂȘts accordĂ©s aux particuliers pour les aider Ă  acquĂ©rir un vĂ©hicule des marques de Stellantis.
De l’activitĂ© des rĂ©seaux de concessionnaires de ces marques (stocks de vĂ©hicules, piĂšces dĂ©tachĂ©es
).

Vous aidez donc Ă  financer des voitures
 HĂąte que Tesla lance sa propre banque qui ressemblera peut-ĂȘtre plus Ă  ce qui suit. âŹ‡ïž


💡 ✹ III. Les produits next gen. Entre 8 % et 24,77 % d’intĂ©rĂȘt !

Passons aux choses sérieuses !

Est-ce vraiment possible d’obtenir un taux de 8 % (minimum) sans risque ? C’est-Ă -dire sans risque de perte de capital ? La rĂ©ponse courte est oui. Je vais vous prĂ©senter un premier produit qui vous permet d’obtenir entre 8 et 12 % sur vos dĂ©pĂŽts en euros et un autre produit qui vous permet d’obtenir entre 12 et 24 % sur des dollars.

NEXO

DĂ©jĂ , un grand merci Ă  Martin Donadieu, le podcaster derriĂšre Indiemakers qui m’avait d’ailleurs interviewĂ© aux tous dĂ©buts de Snowball pour m’avoir fait dĂ©couvrir cette plateforme !

Nexo c’est quoi ?

On peut dire (en simplifiant) que Nexo est une plateforme qui opùre dans le monde de la DeFi ou Decentralized Finance, c’est-à-dire un univers qui reproduit le monde de la finance classique sur la blockchain (en simplifiant).

Nexo, comme une banque classique avec des euros, vous permet essentiellement d’emprunter des cryptomonnaies (BTC, ETF, etc.). Ces emprunts sont basĂ©s sur vos dĂ©pĂŽts. C’est-Ă -dire que la somme que vous pourrez emprunter dĂ©pendra de la somme en votre possession.

Je m’éloigne du sujet, mais en gros, faciliter le prĂȘt et l’emprunt entre individus est le modĂšle Ă©conomique de Nexo, c’est comme ça qu’ils gĂ©nĂšrent des revenus.

✹ Ce qui est magique (non pas sans risque, on en reparle plus loin), c’est que Nexo vous permet de gĂ©nĂ©rer entre 8 et 10 % (12 % dans certains cas) sur les euros que vous dĂ©posez sur leur plateforme selon votre niveau de “fidĂ©litĂ©â€ :

Ce qui est encore plus magique, c’est que vous recevez ces intĂ©rĂȘts tous les jours ! Vous pouvez bien entendu retirer vos fonds quand vous voulez.

J’ai bien Ă©videmment testĂ© la solution pour voir si tout fonctionnait bien.

Tout semble donc bien fonctionner !

Je ne vais pas m’attarder sur les prĂȘts en cryptomonnaies, mais j’en parlerai dans une autre Ă©dition dĂ©diĂ©e au monde de la DeFi.

Voici les différents taux accessibles pour vos dépÎts en euros sur Nexo :

  • 8 % (ou 10 % si vous acceptez d’ĂȘtre payĂ©s en NEXO tokens) : taux de base.

  • 8,25 % (ou 10,25 % en NEXO) : votre portefeuille doit contenir entre 1 et 5 % de NEXO tokens.

  • 9 % (ou 11 % en NEXO) : votre portefeuille doit contenir entre 5 et 10 % de NEXO tokens.

  • 10 % (ou 12 % en NEXO) : votre portefeuille doit contenir au moins 10 % de NEXO tokens.

Les sécurités de Nexo

  • Taux d’intĂ©rĂȘt Ă  des annĂ©es-lumiĂšre des livrets rĂ©glementĂ©s ou boostĂ©s.

  • 4 milliards de dollars en gestion.

  • Nexo s’est associĂ©e Ă  l’entreprise Française Ledger pour sĂ©curiser ces 4 milliards de dollars.

  • Petit Ă  petit, l’entreprise augmente le montant des dĂ©pĂŽts assurĂ©s. Au dĂ©but elle Ă©tait de 150 millions de dollars, depuis le partenariat avec Ledger elle est passĂ©e Ă  375 millions de dollars (les assureurs Ă©tant Ledger et Bitgo). Nexo prĂ©voit d’atteindre le milliard de dollars assurĂ© en 2021.

  • Nexo Ă©tant en Union EuropĂ©enne, les rĂ©glementations de l’UE s’appliquent Ă  cette entreprise.

Les risques de Nexo

  • MalgrĂ© toutes les sĂ©curitĂ©s dĂ©ployĂ©es par Nexo, l’entreprise n’est pas Ă  l’abri d’un hack. C’est d’ailleurs pour cette raison que l’entreprise possĂšde des assurances, mais ces derniĂšres ne couvrent pas 100 % des fonds sous gestion.

  • Le risque rĂ©glementaire existe, mais sans trop savoir quels pourraient ĂȘtre ses effets. Si demain l’UE dĂ©cide de changer sa rĂ©glementation et de faire fermer Nexo, alors difficile de dire ce qu’il pourrait se passer. J’imagine que Nexo devra simplement rendre les fonds aux investisseurs.

  • Niveau fiscalitĂ© c’est un peu flou. Je suppose que vos plus-values sont sujettes Ă  la flat tax de 30 %. Mais avec un tel taux d’intĂ©rĂȘt, cela vaut la peine de payer cette flat tax.

Si vous souhaitez dĂ©couvrir Nexo, c’est par ici (pas de lien d’affiliation) :

DĂ©couvrir Nexo

SWISSBORG

Swissborg est une autre plateforme qui vous permet d’obtenir des taux relativement Ă©levĂ©s sur le dollar cette fois via le stable coin USDC. Cette application est disponible seulement sur mobile (iOS ou Android).

Vous pouvez obtenir des taux entre 14,62 % (les taux peuvent Ă©voluer) pour les clients standards et 24,77 % pour les clients premiums. Pour devenir un client premium, il faut dĂ©tenir pour 36 000 € d’actifs sur la plateforme et les bloquer pour 365 jours.

L’USDC ou USD Coin est une cryptomonnaie qui suit Ă  la trace le cours du dollar. De ce fait, c’est une cryptomonnaie beaucoup moins volatile que le Bitcoin par exemple. Cela veut dire que votre potentielle perte en capital est beaucoup moins forte que si vous investissiez dans du Bitcoin ou encore dans des actions classiques, c’est pour cette raison que je l’ai ajoutĂ© dans cette Ă©dition de Snowball.

J’ai Ă©galement testĂ© Swissborg :

Les sécurités de Swissborg

  • Swissborg semble ĂȘtre un peu mois safe que Nexo. La seule sĂ©curitĂ© que j’ai pu trouver est la suivante : “25 % de tous les retours vont dans un programme de sĂ©curitĂ© pour se protĂ©ger des risques”.

Les risques de Swissborg

  • Ils sont similaires Ă  Nexo sur la partie rĂ©glementaire et hacking.

Si vous voulez tester Swissborg et gagner jusqu’à 100 â‚Ź Ă  partir d’un dĂ©pĂŽt de 50 € (tout comme moi), vous pouvez cliquer sur le bouton ci-dessous :

Ouvrir un compte Swissborg

Mon point de vue sur ces nouvelles solutions : elles ne sont pas sans risques et il faut en avoir conscience. Un compte â€œĂ©pargne” Nexo est forcĂ©ment plus risquĂ© que votre Livret A Caisse D’Épargne. Cependant il vous rapporte beaucoup plus, est beaucoup moins volatil que le marchĂ© des cryptos ou mĂȘme que des investissements passifs via des ETFs ou des robo-advisor comme Mon Petit Placement, Nalo ou Yomoni. Personnellement, je ne vais pas placer toute mon Ă©pargne de sĂ©curitĂ© sur ces plateformes, mais une partie. Comme toujours il faut savoir mitiger votre risque
 En tout cas, je suis super enthousiaste quant au futur que nous prĂ©parent ces nouvelles plateformes qui mixent DeFi (blockchain) et finance classique. Selon moi, nous n’allons pas voir (Ă  court terme) la victoire de la blockchain et des cryptos ou de la finance classique, mais plus une fusion entre les deux.


That’s it! Que vous soyez une personne frileuse ou plus aventureuse, cette Ă©dition vous permettra de choisir comment placer votre Ă©pargne de sĂ©curitĂ© ou n’importe quelle poche de liquiditĂ© que vous ne souhaitez pas investir. Je ne peux pas parler de toutes les solutions possibles et imaginables dans une seule Ă©dition de Snowball donc je vous proposerai peut-ĂȘtre dans quelques mois une deuxiĂšme Ă©dition.

💌 Comme toujours, vous pouvez tout simplement rĂ©pondre Ă  cet email, je lis et rĂ©ponds Ă  tous vos messages. :)

Bon début de semaine à toutes et à tous.

👉 N’oubliez pas d’ajouter un petit cƓur si ça vous a plu. :)

💖 Et si vous pensez que quelqu’un dans votre entourage pourrait ĂȘtre intĂ©ressé·e par cette Ă©dition de Snowball, n’hĂ©sitez pas Ă  simplement transfĂ©rer cet email ou bien Ă  cliquer sur le bouton ci-dessous. 💖

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Yoann. ❀

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🚹 Avertissement : Comme je vous le rĂ©pĂšte souvent, je n’ai pas de boule magique. đŸ§™â€â™€ïž Vous comprenez donc qu'en lisant "Snowball", vous ne recevez pas de conseils en matiĂšre d'investissement. De plus, je ne vous connais pas assez. Aucun contenu publiĂ© ici ne constitue une recommandation selon laquelle un titre, un portefeuille de titres, une transaction ou une stratĂ©gie d'investissement particuliers conviennent Ă  une personne spĂ©cifique. Vous comprenez Ă©galement que je ne vous conseille pas personnellement sur la nature, le potentiel, la valeur ou la pertinence d'un titre, d'un portefeuille de titres, d'une transaction, d'une stratĂ©gie d'investissement ou de tout autre sujet. Dans la mesure oĂč tout contenu publiĂ© peut ĂȘtre considĂ©rĂ© comme un conseil ou une recommandation d'investissement en rapport avec un titre particulier, ces informations sont impersonnelles et ne sont pas adaptĂ©es aux besoins d'investissement d'une personne spĂ©cifique. Vous comprenez qu'un investissement dans un titre quelconque est soumis Ă  un certain nombre de risques, et que les discussions sur un titre publiĂ© sur "Snowball" ne contiendront pas de liste ou de description des facteurs de risque pertinents.

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